¿Por qué mi deuda no se reduce aunque pague regularmente?

Pagas mensualmente tus deudas pero te da la sensación de que ésta no disminuye. ¿Qué está pasando?

• Tu Pago sólo cubre los intereses

Los intereses son unos de los costes de pedir dinero prestado. Cada uno de los pagos mensuales que realizas cubre una cantidad de intereses y una cantidad del principal debido. Si gran parte de tu pago se va a cubrir los intereses, el balance de tu deuda se reducirá muy poco (o nada).

Por ejemplo, si la deuda de tu tarjeta de crédito es de 1000€ y el interés es de 13%, los intereses a pagar serán de unos 130€. Con un pago de 300€, tu balance se reducirá solo a 830€ en lugar de 700€ como podrías esperar, porque 130€ de los 300€ de tu pago se destinan al pago de intereses.

Revisa el ultimo extracto de tu cuenta para ver la cantidad del pago destinada a intereses y a reducir deuda.

Hay dos maneras de combatir este problema. Primero, puedes incrementar la cantidad del pago para que haya una mayor parte destinada a reducir el principal.

Otra opción es negociar un interés más bajo, pero esto no suele ser sencillo. En tarjetas de crédito significa hablar con el emisor de la tarjeta por un interés menos, o transferir la deuda a una tarjeta con un interés menor.

En préstamos, la única forma de conseguir un interés menor es refinanciar la deuda en otro préstamo con un interés menor. Tu historial crediticio debe ser suficientemente bueno para conseguir un interés menor. La refinanciación no es gratis; ten en cuenta los costes antes de empezar el proceso.

• Tus pagos se destinan a pagar otras comisiones y costes

Las comisiones afectan el pago de la deuda de manera similar a los intereses: evitan que se reduzca el principal adeudado aunque estés haciendo pagos.

Evita las comisiones, primero entendiendo qué es lo que se te está cobrando, y después, evitando que te cobren más.

    - Los cargos por pagos tardíos se pueden evitar haciendo el pago correspondiente en las fechas acordadas. Programa los pagos online algunos días antes de la fecha de vencimiento para que tengas tiempo de reaccionar si algo sale mal.

    - Si el emisor de tu tarjeta de crédito cobra comisiones por exceder el límite de crédito, puedes evitar la comisión pagando cantidades por debajo del límite y verificando la cantidad disponible antes de seguir gastando.

    - Es posible que pueda obtener la exención de la comisión anual sólo por pedirlo, pero si no, esta puede ser la deuda que necesites pagar primero.

• Sigues usando crédito y la deuda sigue creciendo

Si sigues utilizando la tarjeta para compras o pidiendo créditos/préstamos, el total debido no se reducirá demasiado (si es que se reduce algo). Para ver avances en tus pagos, es mejor que dejes de crear nuevas deudas. Esto significa no comprar más con la tarjeta. Cambia cualquier suscripción mensual que tengas en dicha tarjeta a otra tarjeta o cuenta bancaria.

• Sólo estás pagando el mínimo

Para lograr un progreso más significativo con tu deuda, debes pagar más del mínimo. Una estrategia que puedes utilizar para pagar tu deuda es elegir una deuda que puedas pagar rápido y hacer un pago “grande” en ella, mientras pagas el mínimo en el resto de deudas. Tras haber saldado esa primera deuda, repetir la estrategia con la siguiente deuda y así hasta que hayas pagado todas tus deudas.

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